Neste artigo, você vai conhecer 10 truques práticos e poderosos para guardar muito dinheiro e transformar a sua vida.
Mesmo que você já conheça algum deles, eu recomendo que leia até o final. Você vai acabar se surpreendendo com novas técnicas e ferramentas que irão fazer uma enorme diferença no seu bolso e, é claro, na sua vida.
Transforme os preços em horas. “O preço de qualquer coisa é a quantidade de vida que você troca por ela” Para aplicar esse poderoso truque, primeiro você precisa calcular quanto você ganha por cada hora de trabalho.
Vamos supor que você ganhe R$ 2.000,00 por mês. Se você trabalha 8h por dia, 5 dias por semanas, isso significa que você trabalha 160 horas por mês. Então se você dividir os R$ 2.000,00 que você recebe pelas 160 horas, você vai descobrir que você ganha R$ 12,50 por hora de trabalho.
O truque é usar esse número toda vez que você quiser comprar alguma coisa. Portanto, ao invés de pensar no preço que você vai pagar, experimente pensar em quantas horas da sua valiosa vida você vai ter que dar em troca por aquilo que quer.
Nesse exemplo, se você quiser comprar algo que custa R$ 3.000,00, e você ganhar R$ 12,50 por hora, isso significa que você teria que sacrificar um total de 240 horas de trabalho apenas para adquirir esse produto.
E agora?
Você acha que esse produto vale todo esse valioso e suado tempo da sua vida? Olhe para o longo prazo. A não ser que você seja como o pai do Chris, é bem provável que você não se importe tanto com os pequenos gastos do dia a dia.
O truque aqui é aprender a olhar para o longo prazo para medir o verdadeiro impacto das pequenas decisões financeiras.
Vamos supor que, todos os dias, você beba um refrigerante e que ele custe apenas R$ 4,00. Parece pouco, não é mesmo? Afinal, não dá para fazer muita coisa com R$ 4,00. Então vamos fazer as contas no longo prazo. R$ 4,00 por dia vezes 30 dias são R$ 120,00 por mês.
Em um ano, 365 dias, são R$ 1460,00. Em 10 anos, são R$ 14.600,00. Quer mais?
Se você pegar essa economia e colocar mensalmente em algum investimento que dê um ganho real de 6,5% ao ano, no final de 10 anos, você teria mais de R$ 20.000,00! Em 30 anos, são quase R$ 130.000,00 apenas investindo o dinheiro do refrigerante. Portanto, comece a prestar mais atenção naqueles gastos que você faz todos os dias, todas as semanas e todos os meses.
Ao olhar para o longo prazo, você vai ver que esses gastos aparentemente inofensivos podem fazer uma diferença gigantesca lá na frente. Anote os seus gastos. Um dos maiores desafios para as pessoas guardarem dinheiro é que muitas vezes elas mal sabem para onde ele está indo. É como diz uma famosa frase, “Se você não pode medir, você não pode gerenciar”.
O truque então é anotar todos os seus gastos, um por um. Você pode usar papel e caneta, uma planilha no computador, ou fazer como eu e usar um aplicativo no celular. Basicamente, toda vez que você gastar dinheiro ou passar o cartão, anote quanto você gastou e com o que você gastou. Esse truque tem dois efeitos poderosos.
O primeiro é que você começa a se conscientizar para onde está indo o seu valioso dinheiro. Você vai perceber que aqueles pequenos gastos do dia a dia, que você nem prestava muita atenção, na verdade, no final do mês, levam uma grande quantidade do seu dinheiro embora.
Outro efeito interessante é que isso vai fazer você perceber que talvez você já tenha gasto demais esse mês e, portanto, talvez seja melhor diminuir o ritmo e evitar alguns gastos. Você prefere o produto ou o dinheiro?
Este é um truque simples para economizar bastante dinheiro. Toda vez que você quiser comprar alguma coisa, tente imaginar que uma pessoa está na sua frente lhe oferecendo as duas opções. Em uma mão, está aquilo que você quer comprar. E, na outra mão, está a quantidade de dinheiro que você pagaria pelo produto.
Se você pudesse pegar qualquer um dos dois para você, qual escolheria?
Se você escolher o dinheiro, isso provavelmente significa que aquela quantia é mais importante para você ou que o produto não vale o seu preço. Seja lá qual for o motivo, provavelmente você não deveria gastar o seu dinheiro com isso. Sempre espere antes de comprar.
É muito comum acharmos que nós precisamos de algo agora. Porém, comprar por impulso quase sempre acaba sendo uma decisão equivocada.
Em geral, nós sentimos mais prazer pelo desejo e pela antecipação da compra do que realmente após a aquisição do produto. O truque então é aprender a esperar antes de tomar a decisão de comprar alguma coisa. Portanto, toda vez que você quiser comprar algo, coloque um prazo e veja se no final desse período você ainda realmente quer o produto.
Por exemplo, ao invés de sair correndo para comprar aquele relógio novo, super tecnológico, com todas aquelas funções que talvez você nem vá usar, experimente esperar um mês para ver se você ainda o quer tanto assim.
Você pode esperar 1 ou 2 dias para coisas menores, 1 ou 2 semanas para gastos um pouco maiores e até meses para aqueles que vão ter grande impacto na sua vida.
Provavelmente você não vai morrer se esperar mais um tempo – afinal, você passou a sua vida toda sem esse produto – mas, com certeza, vai economizar bastante dinheiro se descobrir que não precisa dele antes de comprá-lo. Ah, e isso vale para as promoções também. Afinal, se você não comprar nada, o desconto é bem maior. Gaste mais para gastar menos.
Muitas vezes nós olhamos somente para os preços e, por isso, acabamos desperdiçando boas chances de economizar dinheiro.
Vamos dizer que você precisa comprar uma camisa nova para trabalhar. Uma das opções custa apenas R$ 60,00 e a outra custa R$ 120,00. Se as duas fossem exatamente iguais, faria sentido escolher a mais barata, não é mesmo?
Porém, nem sempre é assim. É como diz o velho ditado: o barato pode sair caro. Talvez a camisa de R$ 60,00 tenha uma qualidade inferior e dure apenas 6 meses.
Por outro lado, talvez a camisa de R$ 120,00 seja melhor, mais confortável, mais bonita e dure 2 anos. Isso significa que, se você comprar apenas levando em consideração os preços, em dois anos, você precisaria de 4 camisas de R$ 60,00 ao invés de apenas uma de R$ 120.
Nesse caso, além de produzir mais lixo e acabar usando um produto inferior, você estará, na verdade, gastando R$ 120,00 a mais achando que está economizando. Esse truque também tem outra aplicação.
Algumas vezes, gastar mais é quase um investimento. Vou dar um ótimo exemplo para aqueles que, assim como eu, gostam de livros. Se você lê bastante e quer simplesmente economizar com livros, uma ótima saída pode ser investir em um kindle, um leitor digital.
Você vai gastar, por exemplo, R$ 350,00 em um dos modelos, mas vai acabar economizando em cada livro que comprar. A versão digital é mais barata que o livro físico.
Se você ler dois livros por mês e economizar, em média, de R$ 15 a 20 por livro, isso significa que – além das várias funcionalidades que um Kindle pode oferecer – em 10 meses, o dinheiro que você economiza com os livros terá pago o investimento no aparelho.
A partir desse ponto, você terá sempre a oportunidade de guardar dinheiro. Use mais o dinheiro e menos o cartão.
Você já reparou como é muito mais doloroso pagar as coisas com dinheiro vivo do que pagar usando um cartão?
Eu particularmente acho muito mais fácil passar o cartão de crédito e nem ver o dinheiro ir embora do que ter que abrir a carteira e entregar as minhas queridas notas. Você pode aproveitar esse apego emocional com o dinheiro físico para economizar.
Quando você for pagar alguma coisa, ao invés de usar os seus cartões de débito ou de crédito, experimente usar as boas e velhas notas de papel.
Aquelas compras que fazemos com o cartão sem pensar muito acabam se tornando muito mais doloridas quando conseguimos ver realmente o dinheiro indo embora. E se você não acha seguro ficar andando com muito dinheiro na carteira, você pode ir até o banco para sacá-lo apenas quando precisar.
Ter que ir até o caixa eletrônico será mais um ótimo motivo para você não gastar! Pague a si mesmo primeiro. Se você é o tipo de pessoa que gasta tudo que recebe e não consegue poupar quase nada, então, talvez uma ótima saída seja você simplesmente ter menos dinheiro para gastar.
O truque é simples. É só inverter a ordem das coisas. Como Warren Buffet diz: “Não poupe o que sobrar depois de gastar. Gaste o que sobrar depois de poupar”.
Por exemplo, vamos supor que você receba R$ 2.500,00 por mês. Se você tiver todo esse dinheiro para gastar e deixar para poupar somente aquilo que sobrar no final do mês, é bem provável acabar não sobrando nada para guardar.
Ao contrário disso, o que você deve fazer primeiro é guardar uma parte do dinheiro assim que o receber, e somente gastar aquilo que sobrar depois de poupar. Um bom número para começar a poupar é 10% e tentar progredir gradualmente. Nesse caso, se você primeiro separar para si mesmo 10%, você irá garantir R$ 250,00 guardados e poderá gastar no máximo R$ 2.250,00.
Uma boa alternativa para aqueles que têm mais dificuldade de fazer isso todos os meses é utilizar os serviços de poupança e de outras aplicações financeiras automáticas que os bancos oferecem.
Basicamente, você programa que, em uma determinada data – o ideal é logo após receber o seu salário – uma parte do seu dinheiro vai ser automaticamente transferida para essa aplicação financeira. É fundamental que você não consiga gastar o dinheiro dessa conta.
O mais curioso é que, provavelmente, você vai descobrir que você consegue adaptar seu estilo de vida e gastar menos simplesmente pagando a si mesmo primeiro e diminuindo a quantidade de dinheiro que você tem disponível para gastar.
Evite as tentações. A verdade é que muitos dos nossos desejos por comprar e consumir só existem e até se tornam incontroláveis porque estão sempre sendo estimulados.
O truque então é tentar reduzir o máximo possível as tentações. Descadastre o seu e-mail daquelas lojas que ficam o tempo todo enviando promoções, pare de ficar navegando sem rumo pelas lojas na internet, tente evitar os comerciais da televisão, evite ir ao shopping sem propósito, pare de seguir aquelas páginas no Instagram que ficam apenas despertando seus desejos por consumir mais e mais… Enfim, evite as tentações!
Você vai ver que fica muito mais fácil guardar dinheiro simplesmente ao parar de criar e estimular tanto os seus desejos. Foque em aumentar a sua renda e não apenas em reduzir as suas despesas.
Esse truque é basicamente uma mudança de mentalidade. A maioria das pessoas foca toda a sua energia e seu valioso tempo apenas tentando diminuir até o limite os seus gastos. Porém, chega um determinado ponto que isso não é nem um pouco saudável e, muito menos, inteligente.
Direcionar a sua energia e tempo para encontrar maneiras de gerar e ganhar mais dinheiro provavelmente vai causar um impacto muito maior no seu bolso do que ficar apenas tentando reduzir as suas despesas.
Se você parar um pouco para pensar, você vai encontrar uma maneira muito mais fácil, por exemplo, de ganhar R$ 400,00 por mês, do que virar um paranoico tentando reduzir cada migalha das suas despesas e abrindo mão de todo lazer, prazer e diversão que a vida pode oferecer.
Se você não tiver como trabalhar mais horas no seu emprego, talvez esse seja mais um ótimo motivo para você começar o seu próprio negócio e procurar melhores investimentos.
E nunca se esqueça: ou você ganha controle sobre o dinheiro, ou a falta de dinheiro irá controlar a sua vida.